2024年1月に行った『レタスクラブ』のwebアンケート結果によると、2023年の世帯収入が変わらなかったという世帯が66%、減ったという世帯が21％。収入が上がっていない世帯が多く、物価高の影響で家計を圧迫している状況です。そんな中、みなさんは貯蓄を減らしてやりくりしているのでしょうか？ レタスクラブ読者に「貯蓄について」調査しました。
教えてくれたのは▷飯村久美さん
ファイナンシャルプランナー、FP事務所アイプランニング代表。家計相談や各種メディアで活躍中。著書に『年収300万円でもラクラク越えられる「貯蓄1000万円の壁」』（KADOKAWA）など。
■Q．物価高で毎月の貯蓄額を減らした？
変えていない...63%
減らした...24%
増やした...3%
その他...10%
物価高でも、貯蓄額を変えていない人が6割以上！
物価高で家計が苦しい中、貯蓄額を減らした人はほぼ4人に1人で、変えていない人が6割以上。がんばって家計のやりくりをしているといえます。しかし中には、定期的に積み立てる金額は変えていないけれど、実質的には赤字になっている家庭もあるかもしれません。
■Q．毎月の貯蓄額は？
5000円未満......147人
１万円未満......77人
１万円以上......99人
２万円以上......90人
３万円以上......99人
４万円以上......31人
５万円以上......92人
６万円以上......８人
７万円以上......５人
８万円以上......10人
９万円以上......２人
10万円以上......70人
その他......135人
毎月の貯蓄額を聞いてみると、5000円未満やゼロ（その他に含まれる）の人が多く、なかなか貯蓄できていない状況です。一方で、5万円以上、10万円以上という人もかなりいて、貯蓄力に格差があることが読み取れます。
■Q．目的は？
１位：老後資金......562人
２位：教育費......164人
３位：旅行資金......158人
４位：趣味費......104人
５位：住宅費......90人
年齢にかかわらず、老後資金のためという人が多く、老後の不安が大きいことが分かります。子育て世代は教育費のため、次に旅行資金の積み立てなどが多い結果に。「何かあったときのために」という声も多数ありました。
【プロが解説！】貯蓄は目的別に行うと効果的
貯蓄はライフプランを立て「いつ」「何に」「いくら」必要になるのか把握して準備を。老後の備えはコツコツ始めるのがポイントですが、現役世代は将来稼ぐための自己投資も大事です。
■Q．貯蓄の方法は？
現金で預貯金口座に貯蓄...48%
NISA...16％
個人年金保険...９%
財形貯蓄...７%
iDeCo（個人型確定拠出年金）...５%
厚生年金基金、企業型確定拠出年金...４%
その他...11%
給与振込口座にそのままの人が約半数！？
預貯金口座に入れっぱなしの人が48％と最も多く、2024年1月から拡充されて話題になっているNISAを使っている人は約16％と、あまり活用されていない様子。会社で財形貯蓄や社内預金を利用している人もいます。
【プロが解説！】NISAやiDeCoは仕組みを理解してから
10年以上使わないお金や老後資金の貯蓄なら、NISAやiDeCoを利用しましょう。コツコツ積み立てて10年以上運用する前提で。元本保証ではない金融商品に投資するので（※）、仕組みを理解してから始めて。
※ iDeCoは元本確保商品もあり。
■Q．今興味がある貯蓄法はありますか？（公的年金を除く。複数回答可）
NISA......46%
現金で預貯金口座に貯蓄......21%
iDeCo（個人型確定拠出年金）......11%
個人年金保険......６%
財形貯蓄......４%
厚生年金基金、企業型確定拠出年金......３%
その他......９%
読者の関心が高いのは、NISAとiDeCo。「NISAやiDeCoの始め方を知りたい」という声が多数ありました。「安心安全な貯蓄法を知りたい」「投資の時代が来たとは思うものの、イマイチ理解できていない。ベストな投資法を知りたい」という声も。
※この調査は『レタスクラブ』のwebアンケートにて2024年1月15日～23日に20～80歳の938人に実施。
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物価高でも、貯蓄額を変えずに家計をやりくりしている人が6割以上もいるんですね。貯蓄の額を減らすのではなく、支出を抑えることから取り組んでいるのでしょう。プロの解説を参考に、貯蓄方法についても見直してみるといいかもしれません。
イラスト／chillchitta 取材・文／生島典子
